La IA irrumpe en el sector asegurador
Forinvest
ha celebrado su 17ª edición con un claro protagonista: la inteligencia
artificial (IA), que ya está impactando en el día a día de las personas y cuyas
aplicaciones a nivel empresarial despiertan muchas expectativas. Está claro que
incidirá en el futuro del seguro, como se puso de manifiesto en las numerosas
charlas que se mantuvieron, donde también se debatieron otros asuntos de
interés como la sucesión en el asegurador o el papel de las agencias de
suscripción.
Un año más la cita dio comienzo con la Noche de las
Finanzas, en la que se homenajeó a Enrique Rico, directivo de Unión Alcoyana durante
décadas y todo un referente en el mundo del seguro. A él se le entregó de manera
póstuma el premio a la Trayectoria del Sector Asegurador, que se encargó de
recoger su hijo, Enrique Jorge Rico, de manos del vicepresidente primero y
conseller de Cultura, Vicente Barrera.
El Foro Internacional del Seguro arrancó al día siguiente
con el ya tradicional Encuentro Mujeres Aseguradoras, organizado por el Colegio
de Mediadores de Seguros de Alicante, que inauguró su presidente, Tino Pastor,
poniendo en valor que se trata de un foro “para la libertad de derechos y
oportunidades” y haciendo hincapié en la fortuna que supone trabajar en un
sector “que no discrimina y valora el talento”. En esta línea adelantó que,
desde el Centro de Alta
Formación Aseguradora, de la Fundación Mediaseguros, se va a poner en marcha entre
septiembre y octubre de 2024 un máster de liderazgo empresarial, en el que se fomentarán
“las habilidades que se reclaman hoy” y que están muy ligadas a las capacidades
femeninas, como la ejemplaridad, la empatía o la sensibilidad.
El encuentro sirvió para reconocer a tres importantes profesionales del sector: Susana Pérez, directora general de Inese, por su labor profesional a favor de la mediación; Susana del Pozo, responsable comercial en Plus Ultra (ahora integrada en Occident), por su trabajo como directiva del sector asegurador; y Nieves Gomis, al frente de la correduría Nierto, por su trayectoria profesional como mediadora de seguros.
Visión femenina
A continuación, se celebró una mesa redonda, en la que
importantes mujeres del sector asegurador analizaron el actual liderazgo
empresarial. Ana Muñoz, CEO de Ponce
y Mugar y secretaria general en Cojebro, fue la encargada de moderar el debate, en el que Mirenchu
del Valle, presidenta de Unespa,
destacó el gran “potencial femenino” que hay en el sector, e instó a las
mujeres a “sacar tiempo para estar presente y aportar su visión en el diálogo
sectorial”, algo que cree que ahora es más factible que hace años, gracias a
que se disponen de redes de apoyo y conciencia de la valía propia.
“Lo que tenemos hoy y no teníamos antes son grandes modelos
a seguir”, precisó Isabel Ferraz, directora territorial de Mapfre en Valencia y
Albacete, quien incidió en que las capacidades de hombres y mujeres no son muy
distintas, por lo que es muy importante que las ellas se den cuenta de que todo
lo que quieran hacer lo puede hacer.
Efectivamente, Inmaculada Fabregat, responsable de Formación
del Colegio de Mediadores de
Seguros de Castellón, insistió en que “el sector al final lo que
necesita son personas, hombres y mujeres que aporten”, para lo que abogó por que
las mujeres tengan las mismas oportunidades y sepan aprovecharlas para “aportar
nuestro punto de vista y entre todos creemos una sociedad más moderna”.
Ahondó Susana Pérez en esta cuestión y puso sobre la mesa
que “el primer desafío de la mujer es la representatividad”, toda vez que en
los puestos de decisión están infrarrepresentadas. Además, propuso derribar la
barrera del síndrome del impostor que provoca que muchas mujeres no tengan la
confianza suficiente para atreverse a acceder a ciertos cargos.
María José Francés, gerente del Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia,
reveló, en cualquier caso, que las mujeres aportan “una perspectiva única y
distinta”, gracias a habilidades como la empatía y la resiliencia. Por eso
consideró que “es muy importante que se las proporcione formación para llegar
al liderazgo”, para lo que es necesario contar con mentores que ayuden en ese
camino y se les dé visibilidad.
Coincidió Elena Jiménez de Andrade, presidenta del Colegio de Mediadores de Seguros
de Madrid, en destacar la empatía como una de las habilidades femeninas.
Pero no la única: la visión de conjunto, la escucha activa, la comunicación
asertiva... y también defendió la necesidad de formarse aún más para emprender
y mejorar así los ratios de representatividad.
“Nos queda mucho por conseguir, pero no solo es responsabilidad de los demás, sino también nuestra y no debemos ponernos barreras”, inquirió Sonia Calzada, directora de Negocio Segmento Personas de Zurich, a la vez que garantizó que las mujeres “están sobradamente preparadas” para ocupar los puestos de responsabilidad.
Impacto de la IA
Uno de los asuntos estrella ya no solo en el Foro
Internacional del Seguro, sino en todo Forinvest, fue el impacto de la
inteligencia artificial en el trabajo diario de las empresas. Para hablar en
concreto de su influencia en la mediación se reunieron Rosa de Oña, presidenta
de CIMA; Esther
Ponsoda, directora técnica en Espabrok
Ponsoda Correduría; Iban Monje, director comercial de Confluence Group; y Adolfo
Ventura, director de Marketing y Comunicación.
Iban Monje hizo hincapié en que la IA ya está penetrando en
nuestros negocios, pero las corredurías “nos resistimos un poco al cambio” y
eso hace que se esté implementando más lentamente, aunque será imprescindible
hacerlo “porque los usuarios lo van a demandar”.
En CIMA, Rosa de Oña reconoció que todavía se está
trabajando en mejorar otros procesos previos en torno al dato, “materia prima
de la IA”, pero todo el sector está invirtiendo en esta tecnología porque
supone una mejora de los modelos predictivos, que aportará eficiencia en los
procesos y generará más ventas gracias a la mayor personalización de los
productos.
Más cauteloso se mostró Adolfo Ventura, que aun reconociendo
que hay estudios que le asignan una mejora de la productividad del 25%, hay
tantas expectativas que advirtió que cuando se aplique en las corredurías y
agencias “podemos decepcionarnos”: “No creo que la IA vaya a resolver tanta
problemática”, afirmó, recordando otros casos como blockchain y el metaverso.
“La IA nos va a cambiar la vida porque la gestión del dato
será mucho más eficiente”, opuso Monje, para quien los corredores no son
capaces aún de vislumbrar todo lo que vendrá con esta tecnología. No obstante,
se está manejando un volumen muy grande de datos que influyen en muchos
procesos administrativos: “Estamos desarrollando un ‘empleado’ que va a
trabajar a cualquier hora y va aprendiendo poco a poco”, sostuvo, aunque
precisó que eso no significará que el resto de trabajadores no sean útiles.
“Todos tenemos cierto miedo de comprobar si es verdad que la
IA va a hacer todo lo que promete”, comentó Esther Ponsoda, que ya ha
implantado ciertos procesos en su correduría, permitiéndoles “tener más tiempo
para otras áreas del trabajo que requieren de las personas”. “El implementar la
IA nos permite dedicar más tiempo a los clientes”, zanjó.
En cualquier caso, todos los ponentes coincidieron en que esta tecnología no va a desplazar al ser humano: “Como ayuda es espectacular, pero siempre se requerirá la parte humana”, recordó Ventura. Y más en una profesión como la de la mediación, en la que va implícita estar cerca de las personas.
Optimismo contenido
En el Foro Internacional del Seguro también se abordaron las
perspectivas del sector para los próximos dos años. Miguel Pérez, director
general comercial de Allianz
Seguros, se mostró positivo, ya que aprecia un panorama económico más
propicio para el sector financiero y asegurador. Ahora bien, cree que hay que
tomar conciencia de ciertos desafíos para la industria, como el envejecimiento
de la población.
No obstante, Francesc Rabassa, general manager de CA Life, reconoció la gran
volatilidad que existe por la situación de incertidumbre a nivel internacional,
que puede afectar a la economía. Con todo, puso el acento en que “el nivel de
desaseguramiento aún es importante, por lo que hay margen para crecer,
especialmente por la vivienda y los seguros personales”.
Además, aunque en un principio parecía que 2023 “iba a
derivar en una crisis”, se ha ido moderando la inflación y se ha experimentado
cierto crecimiento, como aseguró Vicente Cancio, director general de Grupo
Zurich en España. Ahora bien, en los próximos años advierte que el sector va a
tener que afrontar algunos riesgos importantes, como la inteligencia artificial
o la desinformación, pero, especialmente, los derivados del clima extremo.
Ahora bien, Francesc Rabassa quiso poner el acento en que en
Europa estamos en una situación distinta respecto al resto del mundo respecto
al cambio climático, porque se intentan hacer las cosas de la manera correcta,
pero “se compite con otros países que no lo hacen”
Pero no son los únicos riesgos que acechan. Nicolás Jannone,
director general de Financiación de la Consejería de Hacienda, Economía y
Administración Pública de la Generalitat
Valenciana, puso el acento en algunas situaciones que en este 2024
pueden hacerse tambalear a la industria, como los conflictos bélicos o las
elecciones a EE.UU. y al Parlamento Europeo. Aún así, puntualizó que los
economistas están dibujando “un panorama con crecimiento sostenido para los
próximos dos años”.
No obstante, como expuso Vicente Cancio, los fondos europeos
serán una “gran oportunidad” para el crecimiento de las aseguradoras, que
también tendrán que abordar la irrupción de la IA, aunque no será en un año o
dos cuando se aprecie su impacto, sino que habrá que esperar al menos hasta
2030.
Ahora bien, Miguel Pérez puso un poco de cautela ante tanto
avance: “Hay que ser innovadores, pero yendo a la velocidad adecuada para no
equivocarnos”. Y si bien aprecia que las aseguradoras están adaptándose muy
bien, dejó claro que en muchos aspectos “los mediadores son más ágiles a la hora
de innovar”.
“La digitalización es una herramienta para mejorar la productividad”, incidió Nicolás Jannone, que requerirá una adaptación “porque los cambios disruptivos exigen estar preparados”. Además, la aplicación de las nuevas normas europeas mejorará la digitalización de las empresas, a la vez que hará más eficiente el gasto y el servicio de las administraciones públicas.
Preparando la sucesión
La segunda jornada del foro dio inicio, un año más, con la
celebración del aniversario de Aprocose,
cuyo presidente, Martín Julián Rojo, en la que se abordó la sucesión en el
asegurador, que tuvo como protagonistas a Joan Castells, presidente de Fiatc, y a su hijo, Joan
Manuel Castells, director general de dicha aseguradora.
Durante la sesión se recordó que “hay que pensar en el largo
plazo para mantener objetivos y dar continuidad en la gestión y el negocio de
la empresa”, tal y como sostuvo Joan Castells, quien también valoró que “es
bueno que el sector se vaya regenerando”.
“Cada vez los cambios son más rápidos y las nuevas
generaciones podemos aportar esa nueva visión que complemente a la anterior”,
confirmó Joan Manuel Castells, quien destacó que “siempre tiene que haber una
figura dentro de la empresa en la que poder confiar y que dé continuidad al
proyecto”, a la que poco a poco se le haya ido dando responsabilidades.
Ahora bien, el presidente de Fiatc expresó que es muy
importante “saber escoger bien” a la persona que tome el relevo al frente de la
compañía, porque es muy complejo “y si no se soluciona correctamente es
preferible una venta o fusión.
“La persona a la que se confíe la sucesión debe tener una
capacitación clara, pero sobre todo compartir visión del proyecto”, para que no
se produzca un choque entre distintas formas de proceder, apreció el director
general de la aseguradora.
Tras la charla, tuvo lugar la tradicional entrega de premios de Aprocose a la excelencia en el compromiso social, para CEIP Antonio Ferrandis, de Paterna; a la excelencia empresarial, a Agroseguro; y a la excelencia profesional, a Enrique Rico a título póstumo.
Agencias de suscripción, aliados
Inmediatamente después tuvo lugar la sesión “Mercados
alternativos para la actividad de la mediación: agencias de suscripción”, en la
que José Luis Latorre, responsable de Alea Cover, recordó a los mediadores que una agencia de
suscripción puede ayudarles a sostener su negocio en el tiempo gracias a su
grado de especialización, principal aspecto que les diferencia respecto a una
aseguradora, ya que hay riesgos complejos en los que muchas compañías no
quieren entrar.
“Lo que echamos en falta los corredores cuando tratamos con
las aseguradoras es el trato humano, que sí existe con las agencias de
suscripción”, corroboró Carlos Lluch, director técnico de Lluch & Juelich, que
dada su experiencia en la relación con estos actores del sector puso en valor
la especialización que aportan y el producto y gestión de calidad.
Coincidió en esta perfección otro corredor, Ángel Somalo,
para quien “cubren necesidades que el mercado tradicional no lograba
satisfacer”. Así, explicó que se trabaja de la mano para crear juntos un
programa asegurador, basado en la confianza y la transparencia.
Dario Spata, presidente de Asase y CEO de Iberian Insurance Group, Luis
Ramón Rodríguez, director en MDC,
e Ivonne García, directora general en Exsel Underwritting Agency, también participaron en la charla
explicando los productos que ofrecían y las ventajas que supone a los
corredores trabajar con ellos.
El foro puso punto y final con una mesa redonda sobre el deporte y el sector asegurador, en la que participaron, entre otros, los ex atleta Abel Antón y Marta Fernández de Castro, y el tenista Quico Tur. Ellos fueron los encargados de contar sus experiencias deportivas de superación, como un ejemplo a seguir en todos los ámbitos, tanto personales como profesionales.
Recuadro
Congreso de Mediadores 2024
El Foro Internacional del Seguro también sirvió para dar a
conocer novedades sobre el próximo Congreso de Mediadores que se celebrará en
Gijón. El presidente del Colegio
de Mediadores de Seguros de Asturias, Reinerio Sarasúa, llevó a cabo una
presentación en la que confirmó que las fechas en las que se celebrará serán el
23 y 24 de septiembre, con un precongreso los días 21 y 22, coincidiendo con el
fin de semana, que tendrá un carácter lúdico, con un torneo de golf solidario y
un programa cultural paralelo con excursiones y visitas guiadas al Centro
Cultural Internacional Óscar Niemeyer (Áviles), la Villa romana de Veranes
(Gijón), el Museo de Bellas Artes de Asturias (Oviedo), la Iglesia de San
Salvador de Valdedios (Vallaviciosa) y el Paseo de los Hórreos de Bueño (Ribera
de Arriba).
El Congreso, que se celebrará en el Palacio de Congresos en
el Recinto Ferial Luis Adaro, abordará temas de interés para la mediación como
la tecnología, la sucesión en el negocio, la normativa, la ciberseguridad, la
inteligencia artificial y la gestión digital, entre otros aspectos de
actualidad.
Para dar la bienvenida todos los asistentes al Congreso se
va a celebrar una espicha, fiesta tradicional asturiana en la que se podrá
compartir experiencias a la vez que se saboreaR los productos de la tierra.
Mientras, La Laboral, antigua universidad y hoy Ciudad de la Cultura, acogerá la
cena de gala.