N104 | Evolución de los seguros en el sector de la construcción

Por Florencio González, Director del departamento de Construcción de ASEFA

En la última década, el sector de la construcción y el sector inmobiliario han vivido una transformación radical. En 2008, con el estallido de la crisis económica, la industria de la construcción se vio obligada a evolucionar para adaptarse a las nuevas exigencias y necesidades del mercado.

A lo largo de estos años este sector ha ido pasando por distintas fases. Desde la integración en el mercado residencial de los procesos industrializados heredados de la obra civil hasta la incorporación de nuevos materiales de última generación, sistemas constructivos innovadores o la utilización de tecnologías como la domótica en viviendas. Los procesos constructivos caminan cada vez más hacía sistemas que incorporan un mayor nivel del control de la calidad en fabricación y a la optimización de los plazos de ejecución, donde la integración de herramientas con BIM en fase de diseño y seguimiento de los trabajos hacen más fácil este propósito.

Uno de los motores que han motivado gran parte de esta metamorfosis ha sido el desarrollo de nueva normativa o ampliación de la legislación existente, como puede ser el caso de la Ley de Ordenación de la Edificación que ha derivado en un cambio de enfoque más amplio del concepto de actividad constructiva que, aun manteniendo el foco en la edificación de obra nueva, dirige su atención hacia otro tipo de obras, entre ellas las de rehabilitación, así como hacía la sostenibilidad.

20 Aniversario de la LOE
Sin lugar a dudas, uno de los hitos más importantes para el sector de la construcción de los últimos 20 años fue la entrada en vigor en el año 2000 de la Ley 38/1999 de 5 de noviembre de Ordenación de la Edificación (LOE), que supuso un antes y un después para la promoción inmobiliaria.

La publicación de la LOE llegó para proteger al usuario final de un inmueble y para dar respuesta, por tanto, a las necesidades y demandas de la sociedad, haciendo del seguro decenal de daños un sello de garantía de la calidad de los edificios y un aval frente a los futuros compradores.

La importancia de esta legislación tuvo su punto álgido entre 2008 y 2013, tras el estallido de la burbuja inmobiliaria y el comienzo de la crisis económica, debido a los problemas que sufrieron muchos de los agentes implicados en el proceso constructivo, quienes tuvieron que afrontar un cese de su actividad o llegar incluso a desaparecer.

A lo largo de estos 20 años, la LOE ha ido evolucionando, adaptándose también a los cambios que se han ido viviendo en el sector de la construcción. En 2015, por ejemplo, se modificó el texto mediante la publicación de la LOSSEAR, una normativa que amplió la LOE e introdujo aspectos como la regulación de la percepción de cantidades a cuenta del precio durante la construcción.

Sostenibilidad, eje de la nueva construcción
Los cambios que han ido aconteciendo en el sector de la construcción han provocado la evolución en la misma línea del seguro decenal de daños, que ha tenido que adaptarse para cubrir las nuevas necesidades del mercado y para dar respuesta aseguradora a la publicación de nuevas normativas con repercusión directa en nuestro parque inmobiliario, como por ejemplo la directiva 2010/31/UE en cuanto a eficiencia energética.

En la actualidad, el seguro decenal puede ir mucho más allá de la protección de la estabilidad de los edificios y ha ampliado su ámbito de cobertura a otros aspectos relacionados con la eficiencia energética y la salubridad.

En Asefa Seguros, fieles a nuestro compromiso con la industria de la construcción y con la búsqueda continua de ofrecer productos adaptados a estas nuevas demandas, lanzamos en 2019 la Garantía Trienal de Habitabilidad, una cobertura única e innovadora en el mercado asegurador que ofrece protección no solo frente a daños materiales sino además frente a lo que se denomina daño prestacional.

Con la creación de este producto, desde Asefa nos propusimos dar respuesta a las exigencias técnicas y administrativas recogidas en la LOE en materia de habitabilidad que obligan al cumplimiento de requisitos básicos de habitabilidad relativos a higiene, salud y protección del medio ambiente, protección contra el ruido y ahorro de energía y aislamiento térmico.

La Garantía Trienal de Habitabilidad se podría definir, por tanto, como la evolución natural del seguro decenal y su adaptación al proceso constructivo y a una edificación donde, cada vez más, prima el confort y la calidad, debido, en buena parte, al desarrollo de normativa que vela por estos aspectos.

Reformas y rehabilitaciones
El desarrollo de esta nueva normativa enfocada en la mejora de aspectos relacionados, entre otros, con la eficiencia energética ha dado lugar a otro de los principales cambios que ha vivido la industria de la construcción: el aumento de las obras de reforma y rehabilitación.

Como respuesta a esta nueva tendencia en la actividad constructiva, Asefa lanzó al mercado hace 6 años el seguro de Rehabilitación Trienal, una póliza que cubre los daños materiales que puedan tener lugar en las intervenciones asociadas a inmuebles preexistentes, sobre todo, aquellos que están siendo rehabilitados.

Esta póliza se caracteriza, principalmente, por permitir la ampliación del objeto asegurado a todos los elementos constructivos e instalaciones de nueva ejecución durante un periodo de tres años y sin periodos de carencia y cubrir, de este modo, los daños materiales por vicios o defectos constructivos sobre la obra secundaria e instalaciones de nueva ejecución.

En definitiva, con el seguro de Rehabilitación Trienal, se pueden cubrir intervenciones que van desde la pequeña reforma de un local comercial, redistribuciones de espacios interiores o la incorporación de un ascensor en una comunidad de propietarios, hasta rehabilitaciones integrales donde el seguro decenal de daños no es capaz de llegar al no existir una intervención estructural de calado.

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