Siniestros de hogar: elevado potencial de ahorro para entidades

¿Reparar o indemnizar? Es la dicotomía a la que las entidades aseguradoras tienen que hacer frente. Y los datos indican que la opción de reparar es mucho más ventajosa para sus cuentas de resultados, aunque con una puntualización importante: el de hogar no es un seguro especialmente utilizado por sus beneficiarios.

Reparar sale mejor. Así lo asegura el estudio ‘Impacto económico en la gestión de siniestros reparables indemnizados vs. siniestros reparados en los seguros de Hogar’, realizado por Reparalia, en el que se estima un ahorro para las compañías cercano a los 284 millones de euros, una cifra superior a la registrada en los estudios correspondientes a 2012 y 2011, con un ahorro respectivamente de 278 y 181 millones, un 2,6% y un 56,9%.

La diferencia, que es abismal si se toma el resultado del estudio del ejercicio 2011 es una consecuencia directa, según Reparalia del incremento del volumen de siniestros indemnizados potencialmente reparables. Para los autores del estudio “optar por reparar antes que por indemnizar no solo generaría un ahorro, también mejoraría la rentabilidad, aportaría un mayor control sobre la resolución del siniestro, una disminución de las malas prácticas y un incremento en la calidad del servicio prestado al cliente”.

En el año 2013 se registraron un total de 7,11 millones de siniestros en Hogar, según datos de ICEA, de los que un 35% de ellos fueron indemnizados por las aseguradoras. Según Reparalia, de todos estos un 69,6% son potencialmente reparables.

Pese a que la cifra de más de siete millones de siniestros pueda parecer elevada en realidad no lo es tanto. Según otro estudio de la misma empresa el 60% de los asegurados no ha recurrido a su póliza de Hogar en los últimos dos años. Y no es por falta de información, ya que los asegurados afirman, en un 90%, que conocen las coberturas que les presta su seguro de Hogar. Además, la tasa de satisfacción es muy elevada: un 80% de los asegurados consideran “buena o muy buena”.la atención recibida por parte de sus compañías.

Los siniestros más comunes en este seguro son los daños por agua y la rotura de cristales. Los asegurados presentan casi 2 millones de partes por goteras al año y más de un millón por rotura de cristales; además se producen otros 600.000 partes por daños eléctricos. Otros siniestros más infrecuentes pero con una repercusión económica muy grande son los robos, con 400.000 denuncias anuales y un impacto de 318 millones, y los incendios. En este caso se producen anualmente más de 200.000 siniestros con un coste de 232 millones. El coste de las goteras y humedades, con una prevalencia mucho mayor que incendios y robos, es de 677 millones.

Queda claro que los productos de Hogar tienen un alto grado de conocimiento, y eso se nota en las razones para decantarse por un producto u otro. Además del precio los asegurados se fijan en las coberturas que ofrecen, mencionando como factores clave que el reparador sea eficiente y que el arreglo se realice de manera satisfactoria. Tan solo un 26% lo contrata obligado por la hipoteca de su vivienda.

Un ramo que crece
A pesar de la reducción en el número de hipotecas concedidas en los últimos años y la situación de crisis que afecta, obviamente, a los comercios, los seguros Multirriesgos siguen creciendo. Según un reciente estudio de ICEA durante los nueve primeros meses del año lo hicieron en un 0,1%, hasta alcanzar los 4.861,3 millones de euros. Los seguros de Hogar, los más importantes del ramo, crecieron un 1,70% en primas y un 1,3% en pólizas. De hecho cuentan con casi 18 millones de pólizas en vigor, que son tres de cada cuatro hogares. Según datos de la Memoria Social del Seguro de Unespa esta elevada contratación se debe a que muchas familias tienen, al menos, una vivienda en propiedad, aunque no es uniforme en todo el estado. En el País Vasco más del 90% de las casas están aseguradas. Navarra y La Rioja sobrepasan el 80%. Por contra, los archipiélagos cuentan con la tasa más baja, un 61% Canarias y un 64% Baleares. Galicia y Andalucía no llegan al 70%

Por lo que respecta a Comercio e Industrial las primas de enero a septiembre de 2014 descendieron un 0,7% y un 4,2%, respectivamente, mientras que Comunidades se mantuvo igual.

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